Пандемия коронавирусной инфекции оставила без работы тысячи американцев. Антикризисной помощи правительства не хватает, поэтому многие люди вынуждены обращаться за кредитами в банки.
С марта 2020 года в несколько раз вырос спрос на один из самых опасных видов кредитов — Payday Loan (ссуда до зарплаты). Согласно статистике, ссуду получили или только собираются получить около 30 миллионов жителей США.
Сумма кредита в рамках Payday Loan небольшая – от 50 до 1000 долларов, а срок кредитования составляет от одного до ста дней.
Но вот годовая процентная ставка может быть больше 5000%, именно в этом заключается вся опасность ссуды. Если американец вовремя не выплачивает кредит, то сумма долга мгновенно превращается в неподъемную.
В качестве примера можно привести ситуацию многодетной матери из Аризоны, которая взяла 400 долларов, а в итоге оказалась должна 27 тысяч. Некоторые жесткие кредиторы превращают своих клиентов в вечных должников.
Не только тотальная безработица в период пандемии стала причиной повышенного спроса на Payday Loan.
На популярность программы кредитования повлияло также то, что многие банки стали без объяснения причин отказывать клиентам в других более выгодных займах и снижать лимиты кредитных карт.
Еще одним примером послужит ситуация семейства Холмс из Небраски.
В марте 2020 года супруги лишились работы, первое время семья жила на сбережения, а потом попыталась получить потребительский кредит на 10 тысяч долларов. У Холмсов была идеальная кредитная история, но банк отказал супругам из-за их безработного положения.
Холмсу не оставалось иного выхода, как использовать общие кредитные карты на сумму около 90 000 долларов. Но в июле лимиты 10 из 12 карт семейства были урезаны до шести тысяч долларов, опять-таки без веских оснований. Одной кредитной картой муж и жена пользовались на протяжении 22 лет, ее лимит составлял 28 тысяч, но банк решил «немного» снизить его, на карту был установлен новый лимит в размере 500 долларов.
Холмсы оказались в безвыходном положении, именно поэтому вынуждены были оформить Payday Loan. Супруги взяли 750 долларов на 60 дней, при этом кредитор требовал вернуть $1500. Пара не смогла вернуть долг вовремя, чем увеличила сумму возврата до $3000.
Из-за просрочки по Payday Loan кредит по кредитным картам был урезан еще больше, а ранее идеальная кредитная история сильно пострадала. Даже если Холмсы отдадут долг в ближайшее время, на восстановление кредитной истории уйдет минимум год.
Эксперты по кредитованию рекомендуют американцам отказаться от Payday Loan, а выбрать один из следующих альтернативных вариантов:
1. Обратиться в кредитные союзы (credit unions). Данная возможность есть у жителей небольших комьюнити. При наличии надежного поручителя шансы на получение ссуды будут выше.
2. Ознакомиться с перечнем льгот на государственном сайте Benefits.
3. Попытаться оформить кредитную карту лично в банке. Онлайн-заявки на выдачу кредитных карт обрабатывает компьютер. Который обычно не может вынести объективное решение, а вот банковский работник тщательно изучит личность заявителя и уже потом вынесет окончательный вердикт.
4. Брать деньги из пенсионных накоплений. В экстренных случаях тратить деньги со своих пенсионных счетов гораздо выгоднее, чем связываться с Payday Loan.
Сейчас финансовое состояние американцев катастрофическое, жители США все сильнее погрязают в долгах.
Эксперты считают, что финансовая ситуация 2019 года вернется в страну лишь к 2022-2023 годам.