Киберпреступники разработали новый вид мошенничества под названием Synthetic Identity Fraud (SIF). За последние годы это самый высокотехнологический вид мошенничества в США.
За прошлый год убытки от Synthetic Identity Fraud составили порядка 60 миллиардов долларов, а правительство никак не может разработать действенного метода по предотвращению обманов.
Суть мошенничества заключается в том, что мошенники создают выдуманного человека под конкретный Social Security Number (SSN). Чаще всего за основу берутся номера социального страхования несовершеннолетних жителей США.
К примеру, в маленьком городке штата Огайо родился ребенок по имени Джон Ричардс. Карта с номером его социального страхования хранится в сейфе родителей вместе с другими семейными документами.
А тем временем где-нибудь в Нью-Йорке появляется взрослый человек по имени Джон Ричардс с идентичным SSN. Более того, все остальные необходимые документы у него также есть в наличии (разумеется, они поддельные).
Когда взрослый Ричардс решит оформить свою первую кредитную карту, ему сперва выдадут Security Credit Card, а потом уже полноценную карту с небольшим лимитом. При хорошей кредитной истории Ричардс может со временем открыть еще несколько кредитных карт.
Когда же Джон достигнет превосходного рейтинга и заручится доверием банков, то сможет взять большой денежный кредит. При этом ему даже не обязательно будет лично посещать банк. Все необходимые документы можно переслать электронной почтой.
Посоле того, как крупная сумма денег получена, Ричардс обналичивает все остальные счета и исчезает с поля зрения кредиторов.
Когда должника начинают искать, то выясняется, что настоящий Джон Ричардс — это не взрослый мужчина из Нью-Йорка, а ребенок, проживающий с родителями в Огайо.
Дальше — больше, фотография также является продуктом компьютерной программы, а многолетняя финансовая деятельность — фейком. Найти такого мошенника практически нереально, ведь о нем неизвестно ровным счетом ничего.
Security Credit Card стало таким распространенным мошенничеством, благодаря двум факторам, один из которых — разный уровень безопасности доступа к личным данным у частных и государственных структур.
Информация о человеке разбрасывается по разным агентствам, что только облегчает мошенникам их задачу. То есть, ФБР может получить практически полный набор информации о человеке, тогда как кредитные организации имеют крайне ограниченный доступ.
Построение фейковой идеальной кредитной истории с целью получения большого кредита мошенники называют «срыв».
Ради такого «срыва» мошенники основательно готовятся: снимают жилье, оплачивают коммунальные услуги и проценты по кредитам. Пройдет несколько лет прежде, чем аферистам удастся сбежать с крупной суммой денег.
Например, мошенник из Калифорнии смог обмануть несколько банков на суммы примерно в полмиллиона долларов.
По указанному адресу числились трое взрослых человек, при проверке выяснилось, что все SSN «жильцов» принадлежат несовершеннолетним детям.
На самом деле, после аренды аферист даже ни разу не переступил порог данного жилища. Квартира была оформлена на человека ,которого в реальности вовсе не существует, а договор аренды был составлен через интернет-переписку.
Предотвратить Security Credit Card можно лишь посредством глобальной перестройки электронной базы данных Social Security.
Это потребует огромных финансовых трат, а также нескольких лет работы лучших программистов.