Даже самые законопослушные жители США не застрахованы от совершения финансовых преступлений.

Конечно, неосознанно ограбить банк или провернуть хитроумную финансовую махинацию довольно сложно, а вот допустить по случайности незаконные операции с чеками и наличными — проще простого, пишет CheatSheet.

«На удивление легко сформировать у себя нездоровую финансовую привычку под прикрытием «все так делают», «я просто хотел помочь» или «в то время это была неплохая идея». А потом очень удивляться, узнав, что это незаконно. Возможно, шансы попасться небольшие, но последствия могут быть тяжелыми»,— говорят специалисты финансовой компании Bankrate.

Фирма Bankrate составила список 6 случаев, когда американцы по незнанию нарушают финансовое законодательство.

1. Чужая подпись на чеке.

Многие люди искренне не понимают, что такого страшного в том, чтобы поставить свою подпись на чеке родственника, близкого друга или коллеги. Ведь сам владелец чека в этот момент может находиться в больнице, отъезде или просто за рулем.

Какими бы благими не были ваши намерения, стоит знать, что даже такая мелочь, как подпись на чужом чеке, является подделкой документов и соответственно карается законом: от тюремного заключения до штрафа или исправительных работ. Обвинение в финансовом преступлении могут получить даже дети, которые расписываются за своего недееспособного родителя.

По словам директора по связям с общественностью Американского национального бюро страховых преступлений и экс-спикера Американской ассоциации банкиров Вашингтона, округ Колумбия, Кэрол Каплан, «в большинстве случаев люди делают это вместо их близких, которые, наверное, не возражают, но все равно нужно знать – это является подделкой документов».

2. Использование имени другого человека для получения кредита.

Это явное нарушение, которое даже вряд ли сможет сойти за  случайность или шутку, однако подобные инциденты все же имели место. Кэрол Каплан рассказывает, что иногда родители с плохой кредитной историей могут открывать счета на своих детей:

«Незаконно выдавать себя за другого человека. Но есть и моральная сторона вопроса: вы хотите наказать своего ребенка, испортив кредитную историю и ему?».

3. Обезображивание американской валюты.

Хорошо подумайте прежде, чем пририсовать усики Джорджу Вашингтону на долларовой купюре — ваша шутка может окончиться для вас штрафом или тюремным заключением сроком до 6 месяцев.

Наказание вас ждет, если вы намеренно «измените, порежете, обезобразите, изуродуете, перфорируете, склеете либо другим образом повредите банкноту, банковскую бумагу или другой долговой документ, выданный любой национальной банковской организацией, Федеральным резервным банком или Федеральной резервной системой, с целью сделать такую банкноту, бумагу или долговой документ непригодным».

4. Выписка чеков без покрытия.

Считается незаконным выписывать чек на сумму, которой вы фактически не владеете. Даже несмотря на то, что сегодня очень многие банки предлагают защиту от овердрафта при покупке с помощью дебетовой карты или выписки чека на сумму, превышающую остаток на банковском счету. Выписка чеков без покрытия преследуется по закону.

«Речь идет не только о штрафах – вы также можете попасть в список тех, кто выписывает фальшивые чеки. Вследствие этого у вас могут не принимать чеки в разных учреждениях, а также могут возникнуть трудности при повторном открытии банковского счета, поскольку вы уже отмечены в системе как мошенник»,— говорит Кэрол Каплан.

5. Подделка американской  валюты.

Казалось бы, как случайно можно подделать деньги, но на самом деле все вполне возможно.

Даже если вы напечатаете деньги ради шутки, вам вполне могут предъявить обвинения в подделке, что карается тюремным сроком до 20 лет или же штрафом в размере до $250 000.

Спикер Бюро по выпуску денежных знаков и ценных бумаг Казначейства США Клаудия Диккенс утверждает, что есть даже специальные правила, по которым можно печатать деньги:

 «Если вы копируете денежный знак, он должен быть, по крайней мере, в полтора раза больше, чем обычные деньги, или на четверть меньше. Если вы делаете цветную копию, она должна быть односторонней».

6. Указание заведомо ложной информации в заявке на жилищный кредит.

Согласно результатам недавнего исследования Zillow, количество домовладельцев в США с ипотечным долгом, превышающим фактическую стоимость жилья, в 10 раз выше, чем должно быть на здоровом рынке. То есть, из-за скрытых ипотечных процентов американцы платят за жилье гораздо больше, чем должно быть на самом деле.

Только в первом квартале 2012 года этот показатель достиг 31,4% от общего количества домовладельцев. Затем число сократилось до 15,4% или 7,9 миллионов домовладельцев, из которых примерно 11,8% (более 930 000 заемщиков) должны вдвое больше, чем стоит их недвижимость. Поэтому при попытке перекредитования у многих американцев возникает соблазн указать большую сумму доходов или умышленно уменьшить размер долга, но это является явным мошенничеством.

«Нужно быть честными, — говорит Каплан.— У всех бывают тяжелые финансовые периоды, и иногда хочется сжульничать. Но вы будете крепче спать, зная, что не живете в собственной лжи».