Издание Money US News рассказывает будущим пенсионерам в США, по каким формулам рассчитывать будущие выплаты от социального управления и на какие нюансы стоит обратить внимание.
Возраст и стаж
По состоянию на январь 2021 года средний размер пособия по социальному обеспечению составлял 1543 доллара в месяц.
Максимальное пособие для американцев, которые имеют необходимый стаж работы и вышли на пенсию в соответствующем возрасте, составляет 3148 долларов.
Но при этом работнику требуется заработать налогооблагаемую сумму — 142 800 долларов США и иметь не меньше 35 лет трудового стажа. Только в таком случае работник может рассчитывать на максимальные выплаты.
«Когда пришло время рассчитать размер вашего пособия, Управление социального обеспечения изучит ваш самый высокий доход за 35 лет, а заработок до вашего 60-летия индексируется с учетом инфляции .
Это означает, что хотя ваш заработок, возможно, увеличивался за всю вашу карьеру, деньги, которые вы заработали в этом году, могут быть не одним из самых высоких доходов после индексации», – говорит Джим Бланкеншип, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Blankenship Financial Planning в Нью-Берлине, штат Иллинойс, автор «Руководства для владельца социального обеспечения».
Формула расчета
Размер будущей пенсии рассчитывается путем умножения: первые 996 долларов среднего индексированного ежемесячного заработка следует умножить на 90%, а оставшийся доход до 6002 долларов – на 32%.
Заработок свыше 6002 долларов умножается на 15%. Итог этих трех сумм, округленный до ближайших 10 центов, является первоначальной суммой платежа. Выплаты можно увеличить за счет поправок на рост прожиточного минимума и отсроченных пенсионных кредитов.
Полный пенсионный возраст
Большую роль играет также возраст – если выйти на пенсию до наступления определенного возраста, то выплаты будут значительно меньше.
Как правило, пенсионный возраст в США составляет 66-67 лет (в зависимости от года рождения). Выплаты можно увеличить, если продолжать работать и дальше ,после наступления полного пенсионного возраста.
Супруги-пенсионеры
Американцы, состоящие в браке, имеют право на пенсионные выплаты в размере 50% от более высокой пенсии супруга, если она больше, чем выплаты, основанные на их собственном трудовом стаже.
Супружеские выплаты будут меньше, если потребовать их до достижение полного пенсионного возраста.
Претендовать на часть пенсии супруга можно только в том случае, если муж и жена прожили в браке не меньше 10 лет. Если супруг с большей пенсией скончался, второй может претендовать на его пособие.
Medicare
Расходы на медицинскую страховку Medicare вычитаются из чеков социального обеспечения. Стандартный страховой взнос Medicare Part B составляет 148,50 доллара.
«Некоторые могут столкнуться с потерей чека социального обеспечения не из-за страхового взноса по Части B, а из-за страхового взноса за лекарство по Части D. Программа части D не предусматривает безопасного удержания», — говорит Триша Нойман, директор Программы по политике медицинского обслуживания в Фонде семьи Кайзер.
Подоходный налог
Пенсионерам, особенно тем, у кого есть дополнительные источники дохода кроме социального обеспечения, должны помнить о вычете подоходного налога.
«Если социальное обеспечение является вашим единственным источником дохода, вы не платите с него налогов. Если у вас есть другие источники дохода, то этот доход учитывается по формуле IRS, и результат составляет где-то от нуля до 85% ваших пособий по социальному обеспечению, подлежащих налогообложению.
Другими источниками дохода могут быть: пенсия, снятие средств с IRA, работа с частичной занятостью, проценты и дивиденды», – говорит Дана Анспах, сертифицированный специалист по финансовому планированию и генеральный директор компании Sensible Money в Скоттсдейле, штат Аризона.
Каждый работник может получить предварительный расчет своих будущих пенсионных выплат.
Для этого необходимо создать учетную запись My Social Security и указать годовой отчетный доход, полный пенсионный возраст, предполагаемый выход на пенсию, инвалидность, семейные льготы и другие необходимые данные.
